ПОЛИТИКА «GREEN POLE Ltd» ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ.

Цель KNOW YOUR CUSTOMER (KYC) заключается в том, чтобы запретить преступным элементам использовать банки, преднамеренно или непреднамеренно, для деятельности по отмыванию денег. Процедуры KYC также позволяют банкам больше знать о своих клиентах и их финансовых операциях, которые, в свою очередь, помогают им, разумно управлять своими рисками.

Базельский комитет подчеркнул необходимость эффективного применения финансовыми учрежденими стандартов Know Your Customer (KYC) как неотъемлемой части управления рисками.

Базельский комитет также заявил, что это ключевая задача состоит во внедрении эффективного подхода к реализации политики и процедур KYC. Правовые и репутационные риски носят глобальный характер, поэтому важно, чтобы каждое финансовое учреждение разработало общую программу управления рисками, поддерживая курс на стандарты KYC.

Важно, чтобы реализация принятой программы не несла слишком ограничительный характер и не приводила к отказу в предоставлении широкого спектра услуг потребителям, особенно тем, кто находится в затруднительном финансовом или социальном положении.

Термин «деятельность по отмыванию денег» охватывает не только преступников, которые пытаются отмыть свои доходы, полученные от незаконной деятельности, но также банковские/финансовые учреждения и их сотрудников, которые участвуют в этих сделках, и знают, что имущество получено преступным путем. «Знание» включает понятие сознательного избегания осведомленности. Таким образом, сотрудники филиалов, у которых возникли подозрения, но которые затем намеренно не дают дальнейших запросов/отчетов вышестоящим органам, желающие остаться в неведении, должны считаться имеющими необходимые «знания» о преступной деятельности/сделках.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ КЛИЕНТА

Для целей политики KYC клиент может быть определен как:

* Физическое или юридическое лицо, которое ведет учетную запись и/или имеет деловые отношения с Green Pole Ltd;
* Физическое или юридическое лицо, от имени которого поддерживается учетная запись (т. е . фактический владелец);
* Бенефициар сделок, совершаемых профессиональными посредниками, такими как биржевые брокеры, нанятые бухгалтеры, адвокаты и т. д., в соответствии с действующим законодательством;
* Любое физическое или юридическое лицо, связанное с финансовыми транзакциями, которые могут нанести значительный урон репутации или любые другие риски для Green Pole Ltd, например, банковский перевод на крупную сумму средств в виде отдельной транзакции;

Политика KYC включает в себя следующие основные элементы:

1. Процедура идентификации клиента
2. Мониторинг транзакций
3. Управление рисками
4. Программа обучения
5. Система внутреннего контроля
6. Ведение и сохранение записей
7. Оценки главных принципов KYC с помощью системы внутреннего аудита и инспекции
8. Обязанности/ответственность и подотчетность

Примерные рекомендации

Счета компаний и фирм


Отдел контроля Green Pole Ltd должен проявлять бдительность по отношению к субъектам предпринимательской деятельности, которые используются физическими лицами в качестве основы для ведения счетов в банках.

Филиал/офис может изучать структуру управления субъекта, определять источник средств и идентифицировать физических лиц, которые имеют контрольный пакет акций и являются руководителями. Эти требования могут быть модерированы в соответствии с восприятием риска, например, в публичной компании нет необходимости идентифицировать всех акционеров.

Процедура идентификации клиента (CIP)

CIP может выполняться только на следующих этапах:

1. При регистрации клиента
2. При осуществлении финансовой операции
3. Когда филиал/офис сомневается в достоверности или подлинности ранее полученных идентификационных данных клиента.
Идентификация клиента означает проверку его личности путем использования надежных документов, независимых данных или информации.

Green Pole Ltd должен получить достаточную информацию, необходимую для установления, с их точки зрения, индивидуальности каждого нового клиента, будь то постоянного или случайного, и цель предполагаемого характера банковских отношений.

Удовлетворение означает, что Green Pole Ltd соблюдает должную осмотрительность на основе профиля риска клиента и должна быть в состоянии предоставить необходимую информацию компетентным органам в соответствии с действующим законодательством.

Оценка риска

Эффективная программа KYC должна быть внедрена путем установления надлежащей процедуры и обеспечения ее полной реализации. Она должна охватывать надлежащий контроль руководства, системы и средства контроля, разделение обязанностей, подготовку кадров и другие смежные вопросы. Ответственность должна быть четко распределена внутри компании для обеспечения эффективной реализации политики и процедур.

Характер и степень должной осмотрительности будут зависеть от риска, воспринимаемого Green Pole Ltd. Профиль клиента будет конфиденциальным документом, а содержащиеся в нем детали не будут разглашены для перекрестных продаж или для любых других целей.

В Green Pole Ltd внутренний аудит и соблюдение торговых практик играют важную роль в оценке и обеспечении соблюдения политики и процедур KYC. Функция наблюдения должна обеспечивать независимую оценку политики и процедур Green Pole Ltd, в том числе правовых и нормативных требований. Следует укомплектовать отдел аудита надлежащим образом лицами, которые хорошо разбираются в таких политиках и процедурах.

Внутренние инспекторы должны специально проверять применение процедур KYC в филиалах/отделениях и комментировать представляющие интерес случаи.

Специально утвержденные лица по скринингу сторон

Все клиенты должны быть проверены через различные независимые базы данных по анализу риска, такие как «World Compliance» и «World Check» (Базы данных профессионального соответствия).

Идентификация клиента

Физические лица

От клиентов, являющихся физическими лицами, Green Pole Ltd должен получить достаточную информацию (паспорт, государственный идентификационный номер и т. д.), а также актуальную фотографию, чтобы проверить личность клиента. Для проверки адреса/местоположения может быть запрошен счет за коммунальные услуги, выписка по счету и т.д.

Юридические лица

Клиентов, являющихся юридическими лицами, Green Pole Ltd должна проверять посредством предоставления ими надлежащих и соответствующих документов, потверждающих их правовой статус и удостоверяющих, что любое лицо, претендующее на действие от имени юридического лица, уполномочено и идентифицировано. Green Pole Ltd должна понимать структуру собственности и органов контроля клиента и определять, кем является физическое лицо, которое в конечном итоге контролирует юридическое лицо.

Если Green Pole Ltd решит принять такую учетную запись, то по правилам CAP Green Pole Ltd должны предпринять разумные меры для определения того, кто является фактическим владельцем (ми).

Для новых учетных записей:

«Know Your Customer» (KYC) должно быть ключевым принципом для идентификации индивидуального/корпоративного счета. Идентификация клиента должна повлечь проверку посредством предварительной справки от титуляра счета/лица, известного банку или на основании документов, предоставленных клиентом.

Бухучет, делопроизводство

Вся документация по идентификации и обслуживанию клиентов должна храниться в течение не менее 7 лет.

Обучение

Все новые сотрудники получают обучение по борьбе с отмыванием денег в рамках обязательной программы подготовки. Все штатные сотрудники также обязаны ежегодно проходить подготовку по ПОД/ФТ (AML/KYC). Участие в дополнительных целевых программах обучения требуется от всех сотрудников, которые выполняют повседневные обязанности по ПОД/ФТ(AML/KYC).

Администрация

Для противодействия отмыванию денег Green Pole Ltd назначает сотрудника по соблюдению требований ПОД/ФТ (AML/KYC). Сотрудник по контролю противодействия AML несет ответственность за администрирование, пересмотр, интерпретацию и применение настоящих Условий и Положений. Условия и Положения должны пересматриваться ежегодно и, при необходимости, корректироваться.

Обязанности сотрудника по вопросам соблюдения ПОД/ФТ (AML/KYC) не ограничиваются контролем, они включают в себя разработку, применение и обновление Условий и Положений по мере необходимости; подготовку руководителей и сотрудников; мониторинг соответствия филиалов Green Pole Ltd, ведение необходимых и соответствующих записей; и независимое тестирование работы Условий и Положений.